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不動産が3割下がっても、インデックス投資に負けない理由
経済ニュース昨日はSHINOBY`S BAR 銀座で日本財託の天田浩平さんと資産運用セミナーを開催しました。3回目の開催となる、ワンポイントコンサルティング付という内容でしたが、出席された方に興味を持ってもらえたのは、中古ワンルームによる「積立投資」のシミュレーションです。
これは、元ネタは昨年出版したこちらの書籍（56ページから）なのですが、15年間の資産運用を金融資産と不動産（借入による中古ワンルームマンション購入）で比較したものです。
インデックスファンドを使って毎月5万円の積み立てを15年行うと、積立元本は合計で900万円です。一方、例えば2000万円の中古ワンルームマンションをフルローンで購入でき、借入金利が1.5%だとすると、毎月の返済は約125,000円です。賃貸利回りがネットで4.5%とすると、毎月75,000円ですから、差引5万円。こちらも15年で累計の持ち出しは900万円です。
ローンの返済が終われば中古ワンルームマンションは、完全に自分の所有になります。15年経過していますので、購入時の2000万円より下がっている可能性があります。果たして15年後のマンションの価格はいくらになっているでしょうか。
一方の投資信託の毎月積立の結果は、何％で運用できるかによって結果が変わります。
年利1％なら970万円
年利3％なら1,134万円
年利5％なら1,336万円
です。
つまり
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